Quand on confie un compte à un service de surveillance, on a le droit de savoir comment il raisonne. Voici, simplement, ce que fait SentinelleFin, ce qu’il ne fait pas, et ses limites.
1. Il lit, il ne touche à rien
L’accès à votre compte bancaire se fait en lecture seule, par l’intermédiaire d’un partenaire agréé, avec votre accord. SentinelleFin voit les opérations ; il ne peut ni effectuer un paiement, ni déplacer de l’argent, ni bloquer une opération. Il ne stocke pas vos identifiants bancaires.
2. Il apprend vos habitudes, et seulement les vôtres
Une opération n’est jamais « anormale » dans l’absolu : elle l’est par rapport à ce que vous faites d’ordinaire. Le service établit, à partir de l’historique de la personne, ses montants habituels, ses bénéficiaires réguliers, ses jours de prélèvement. Un virement de 4 800 € est banal pour l’un et exceptionnel pour l’autre.
3. Il s’appuie sur des règles, pas sur une boîte noire
Chaque alerte repose sur une règle lisible : un bénéficiaire jamais vu, un premier envoi à l’étranger, un montant très supérieur à l’habitude, une hausse progressive d’un prélèvement. Vous voyez la raison, en français simple, pas une note incompréhensible. Une alerte constate un écart ; elle n’accuse personne.
4. Il vise peu d’alertes, pour qu’elles comptent
Un service qui prévient pour tout finit par ne plus être lu. SentinelleFin distingue ce qui mérite de vous déranger tout de suite (plusieurs signaux concordants sur une même opération), ce qui peut attendre un résumé, et ce qui va au rapport mensuel. Notre objectif est d’en envoyer peu, et de bien choisir.
5. Il peut se tromper
- Une opération inhabituelle n’est pas forcément frauduleuse : un achat important, un cadeau, des travaux sont légitimes. C’est pourquoi vous pouvez répondre « c’était bien moi ».
- À l’inverse, une fraude très discrète peut passer sans alerte : l’absence d’alerte ne garantit jamais qu’une opération est sans risque.
- Le service est une aide à la vigilance, pas un remplacement de votre banque, ni un conseil juridique ou financier.
Et ensuite ?
Lorsqu’une alerte est envoyée, vous pouvez répondre depuis le message ou l’application. Si elle reste sans réponse, un rappel est envoyé, puis les personnes de confiance que vous avez désignées peuvent être prévenues. Vous gardez la main à chaque étape.
Questions fréquentes
SentinelleFin peut-il bloquer un virement ?
Non. Le service ne peut ni bloquer, ni déplacer de l’argent : il vous informe, et c’est vous (ou votre banque) qui agissez.
Combien d’alertes vais-je recevoir ?
Peu. L’objectif est de ne vous déranger tout de suite que lorsque plusieurs signaux concordent sur une même opération. Le reste va dans un résumé ou dans le rapport mensuel.
Et si je ne veux plus que le service lise mon compte ?
Vous pouvez retirer l’accès à tout moment depuis votre espace. La connexion à la banque est alors interrompue.
Pour aller plus loin
Des organismes officiels, à consulter directement.
Cet article donne des repères généraux et ne remplace pas un conseil juridique ou bancaire personnalisé. Les montants cités en exemple sont fictifs.
