C’est l’une des arnaques les plus répandues : une personne qui se présente comme un conseiller ou un service antifraude de votre banque vous appelle, vous annonce qu’une opération suspecte est en cours sur votre compte, et vous guide, calmement, vers la « solution ». La solution, c’est toujours de lui obtenir de l’argent.
Comment se déroule l’appel
- L’accroche. On vous parle de votre nom, parfois de votre agence. Le numéro affiché peut être celui de votre banque : il est facile à falsifier. Ce que l’écran affiche ne prouve rien.
- L’urgence. « Un virement vient d’être demandé », « votre carte va être utilisée dans une autre ville ». On vous empêche de réfléchir et, souvent, de raccrocher.
- La fausse protection. On vous demande de « valider » une notification sur votre application, de communiquer un code reçu par SMS, ou de faire un virement vers un « compte sécurisé » le temps de bloquer la fraude.
- Le vrai vol. La notification que vous validez est celle qui autorise l’opération de l’escroc. Le « compte sécurisé » est le sien.
Les signes qui doivent vous alerter
- Une demande de code, de mot de passe ou de validation pendant l’appel. Une vraie banque ne vous demande jamais ces éléments.
- Un virement à faire « pour protéger votre argent ». Votre banque n’a jamais besoin que vous déplaciez vos fonds vers un autre compte.
- La pression : rester en ligne, ne parler à personne, ne pas contacter l’agence.
- Un appel que vous n’avez pas sollicité et qui commence par une alerte grave.
Ce qu’il faut faire, tout de suite
- Raccrochez. Vous ne devez rien à quelqu’un qui vous met la pression.
- Rappelez votre banque vous-même, avec le numéro figurant au dos de votre carte ou sur votre espace client, pas avec celui qu’on vous a donné. Attendez quelques instants avant de rappeler pour être sûr que la ligne est libre.
- Ne validez rien que vous n’avez pas vous-même initié : ni notification, ni code.
- Parlez-en à un proche. L’isolement est l’arme des escrocs : à deux, on repère presque toujours la manœuvre.
Et si vous avez déjà donné un code ou validé une opération
Ne restez pas seul avec cette honte : c’est très fréquent, et les escrocs sont entraînés à convaincre. Agissez vite :
- Appelez votre banque immédiatement pour signaler l’opération et faire opposition à la carte si besoin.
- Changez vos codes d’accès à la banque en ligne.
- Déposez plainte (commissariat, gendarmerie ou en ligne) et conservez les traces : numéro appelant, heure, captures d’écran.
- Signalez les faits sur les plateformes officielles (voir les références en bas de l’article).
Sur le remboursement : lorsqu’une opération n’a pas été autorisée par vous, la banque doit en principe vous rembourser rapidement, sauf si elle a de bonnes raisons de soupçonner une fraude de votre part ou une négligence grave. Lorsque vous avez vous-même validé l’opération sous la manipulation de l’escroc, l’appréciation est plus délicate et dépend des circonstances : c’est pourquoi il faut contacter votre banque et déposer plainte sans attendre. Vous disposez de 13 mois pour contester une opération non autorisée.
Questions fréquentes
Ma banque peut-elle vraiment m’appeler ?
Oui, elle peut vous contacter, par exemple pour vérifier une opération. Mais elle ne vous demandera jamais un code reçu par SMS, un mot de passe, ni de valider une notification pour « annuler » une opération. En cas de doute, raccrochez et rappelez le numéro figurant au dos de votre carte.
Le numéro affiché est bien celui de ma banque : est-ce suffisant ?
Non. Les escrocs savent faire afficher n’importe quel numéro, y compris celui de votre agence. Seule votre propre démarche de rappel, avec un numéro que vous avez vous-même trouvé, fait foi.
Mon proche s’est fait avoir, que lui dire ?
Rassurez-le d’abord : ces escroqueries sont préparées par des professionnels et piègent aussi des personnes très prudentes. Ensuite, appelez la banque avec lui, aidez-le à déposer plainte et à conserver les preuves.
Pour aller plus loin
Des organismes officiels, à consulter directement.
Cet article donne des repères généraux et ne remplace pas un conseil juridique ou bancaire personnalisé. Les montants cités en exemple sont fictifs. Photographie : Pexels (licence libre).
